Starpība starp ieguldījumu fondu un ULIP | Atšķirība Starp | lv.natapa.org

Starpība starp ieguldījumu fondu un ULIP




Galvenā atšķirība: Ieguldījumu fonds ir ieguldījumu plāns, kas apvieno naudu no dažādiem ieguldītājiem un pēc tam šo summu sadala dažādos akciju tirgus uzņēmumos. ULIP, vai vienības saistītā apdrošināšanas plāns, ir plāns, kas saviem klientiem piedāvā divus lielus ieguvumus. Tas darbojas gan kā apdrošināšanas plāns, gan investīciju plāns.

Abi fondi un ULIP ir abi plāni, kas ļauj klientam ieguldīt fiksētu naudas summu akciju tirgū. Tomēr šie divi plāni ir pilnīgi atšķirīgi, un tie piedāvā dažādus risinājumus saviem klientiem.

Ieguldījumu fonds ir ieguldījumu plāns, kas apvieno naudu no dažādiem ieguldītājiem un pēc tam šo summu sadala dažādos akciju tirgus uzņēmumos. Ieguldījumu fondi parasti ir domāti cilvēkiem, kuri nav tik gudri ar akciju tirgu, bet tomēr vēlas pelnīt naudu no ieguldījumiem. Šīs investīciju shēmas piedāvā bankas un kopfondu uzņēmumi, kas iedala cilvēkiem, kuri iegulda līdzekļus saviem klientiem. Galvenais ieguldījumu fondu shēmas izmantošanas iemesls ir ieguldījuma veikšana. Tas, kā tas darbojas, ir uzņēmums, kas konsolidētu naudu no 10 cilvēkiem, proti, katrs 100 dolāru, tas radītu 1000 dolārus. Ja persona būtu ieguldījusi 100 dolāru viena uzņēmuma akcijās un uzņēmums būtu cietis zaudējumus, persona būtu zaudējusi visu savu naudu. Tāpat, ja uzņēmums būtu guvis peļņu, tas būtu arī ieguldītājam. Tagad, ja kopfondu sabiedrība iegulda 1000 dolārus 10 uzņēmumos, teiksim 100 dolārus par uzņēmumu. Ja viens uzņēmums cieš zaudējumus, visi ieguldītāji tikai vienu desmito daļu zaudē savus ieguldījumus.

ULIP, vai vienības saistītā apdrošināšanas plāns, ir plāns, kas saviem klientiem piedāvā divus lielus ieguvumus. Tas darbojas gan kā apdrošināšanas plāns, gan investīciju plāns. Bankas un ieguldījumu sabiedrības ļauj klientam izvēlēties summu, ko viņi vēlas ieguldīt, un daļa no šī ieguldījuma tiks uzskatīta par prēmiju par apdrošināšanas segumu un pārējā daļa tiks piešķirta akciju tirgū, līdzīgi kā kopfondam. Apdrošinājuma ņēmējiem ir iespēja izvēlēties fondu veidu (parādu vai pašu kapitālu) vai abu veidu kombināciju, pamatojoties uz viņu ieguldījumu vajadzībām. Līdzīgi kā kopfondi, turētājam ir piešķirtas vienības, no kurām katrai ir neto aktīvu vērtība (NAV). Vēl viena ULIP nozveja ir tāda, ka tur ir īpaša bloķēšana, piemēram, trīs gadi vai pieci gadi, kuru laikā turētājs nevar noņemt naudu, ko viņš ir ieguldījis tirgū. Tomēr investīciju perioda laikā viņi var izvēlēties un mainīt dažādus uzņēmumus, kuros tiek ieguldīta nauda. Tās var arī samazināt vai palielināt aizsardzības līmeni, iespējas nodot, papildus braucējus, lai uzlabotu segumu un peļņu, kā arī nodokļu priekšrocības. ULIP plāni un iespējas ir vietējās Indijā.

Savstarpējā fonda un ULIP salīdzinājums:

Kopieguldījumu fondu

ULIP

Definīcija

Apvieno naudu no vairākiem ieguldītājiem un iegulda tos dažādos vērtspapīros, pamatojoties uz iepriekš noteiktu ieguldījumu mērķi

Nodrošina apdrošināšanas, kā arī ieguldījumu kombināciju. Daļa no ieguldītās naudas tiek izmantota kā prēmija apdrošinājuma ņēmējam, bet pārējā daļa tiek ieguldīta pašu kapitāla un parāda shēmās

Term

Īstermiņa līdz vidējam termiņam

Ilgtermiņa ieguldījumi

Nodokļu pabalsts

Nav nodokļu atvieglojumu

Piedāvā nodokļu priekšrocības

Pārslēgšanas iespējas

Neļauj pārslēgties starp fondiem

Ļauj pāriet starp fondiem

Papildu priekšrocības

Papildu pabalsti netiek sniegti

Atkarībā no plāna var sniegt papildu priekšrocības, piemēram, papildu vienības

Likviditāte

Ja vien nav norādīts citādi, var likvidēt un izbeigt līdzekļus jebkurā laikā

Tiek nodrošināts slēgšanas periods, ja personai jāpaliek ieguldītam noteiktā laikā

Izmaksas

Ieejas slodze, vadības izmaksas un izejas slodze

Mirstības maksājumi, maksas par piemaksu piešķiršanu, vadības maksa, administrācijas maksa

Ieguvumi

Nav ilgtermiņa ieguldījumi

Ļauj iekļūt un iziet no klienta prasībām

Nodokļu priekšrocības

Ieguldījumi plus apdrošināšana

Ilgtermiņa ieguldījumi

Atļauto līdzekļu pārslēgšana

Nodokļu priekšrocības

Ieguldījuma veids

Vienīgais ieguldījumu produkts ar mērķi radīt labklājību

Produkts, kas paredzēts, lai segtu vairākas vajadzības, piemēram, apdrošināšanu, ieguldījumus un nodokļu priekšrocības

Riski

Vairāk riskanta

Mazāk riskants

Iepriekšējais Raksts

Starpība starp Nokia Lumia 820 un Samsung Galaxy S3

Nākamais Raksts

Starpība starp Samsung Galaxy Tab 2 10.1 un Nexus 10